¿Cuál es la cantidad máxima de retiro del banco en 2021?

Todo banco suele tener un límite acorde al cliente a la hora de retirar dinero en efectivo, algunas entidades bancarias tienen ciertas condiciones para retirar efectivo teniendo que hacer la justificación de su retiro si este es muy grande, así como diversas condiciones que varían en torno a diferentes variables. 

Entre las preguntas más frecuentes están ¿Cuánto dinero puedo sacar de mi cuenta sin declarar a Hacienda? ¿Cuánto dinero puedo sacar del banco? ¿Cuánto dinero  puedo retirar de un banco sin declarar? Es por eso que en este post te ayudaremos a responder estas preguntas y algunas otras más que puedas salir de todas las dudas que te surjan respecto a este tema. 

Entre los importes máximo y más recomendable para retirar en efectivo son 1000 euros como máximo para así no tener que justificar, esta transacción puede hacerse una vez por día sin ningún problema, si posees diferentes cuentas de banco puedes hacer esto en cada banco sin ningún problema, pero lo recomendable es no llegar al máximo diario, con hacer retiros diarios de 800-900 euros como máximo por día en cada entidad bancaria no debería haber ningún problema. 

¿Cuánto dinero puedo sacar del banco?

Dentro del territorio español la cantidad de dinero que podemos sacar de un banco suele ser ilimitada dependiendo del cliente pero en montos grandes se debe de realizar algún tipo de justificación así como también una declaración de la razón por la cual necesitamos esta cantidad además de también declarar en Hacienda teniendo que llegar a pagar impuestos en ciertas ocasiones. 

En la mayoría de banco del país la cantidad media que podemos retirar en efectivo sin tener que justificar es de 1000 euros en un día, ya sea por cajero automático o por la taquilla del banco, esto es principalmente por la lucha contra el blanqueo de capitales que ha hecho que la legislación tome estas medidas en cuanto a los límites de retiro en los últimos años. 

En el caso de requerir más dinero en efectivo en un solo día deberás de justificar ante el banco y de ser montos elevados también ante hacienda para que ambos entes puedan verificar que el dinero que estás solicitando no procede de ninguna actividad ilegal. 

¿Qué debo declarar para retirar cantidades mayores a los 1000 euros?

Primero que nada cuando hacemos retiros muy grandes podemos hacer retiros por cajeros de hasta unos 3000 euros por cajero, esto suele variar acorde al banco, el cajero pero también al cliente ya que se evalúa también si el mismo posee límites de retiro o no. Una vez conozcamos esto podemos hacer retiros mayores en cajeros pero por estos montos debemos declarar ante el banco que efectivamente lo retiramos nosotros, entre otras preguntas que este ente realizará. 

Si vamos a realizar retiros mayores ya nos tocará recurrir a las taquillas de nuestros bancos, entre las justificaciones que debemos dar es acerca de nuestro dinero y de donde provienen nuestros ingresos, luego tenemos que hacer una declaración sobre el uso que se le dará al dinero, aunque esto no suele pedirse muy frecuentemente en un banco. Esto también se suele hacer si hay depósitos de gran tamaño a cuentas del banco. 

Además de esto también debemos hacer declaraciones que justifiquen nuestro retiro ante hacienda para que esta pueda determinar acorde a nuestras respuestas la cantidad de impuesto que deberemos de pagar por el dinero que estamos sacando del banco, adicionalmente debemos dar datos adicionales sobre nuestro trabajo teniendo así una justificación más segura de nuestros ingresos. 

¿Cómo puedo sacar grandes cantidades de dinero de un banco?

Todos podemos hacer grandes retiros de nuestras cuentas bancarias sin ningún problema solo debemos de asegurarnos de tener dicho importe en nuestra cuenta, pero si quieres sacar grandes cantidades sin hacer declaración de daremos los siguientes consejos:

1. Utiliza diferentes cajeros para poder sumar la cantidad necesaria de dinero en efectivo, asegúrate que estos sean de bancos diferentes y retira una cantidad menor al máximo para no declarar. 
2. Puedes contactar también con tu banco para que aumenten el límite de retiro permitido en cajeros para así poder hacer retiros de más de 1000 euros sin tener que hacer justificación posterior de esta acción. 
3. Puedes aprovechar darle uso a diferentes tarjetas, esta técnica combinada con el primer consejo puedes llegar a sacar la cantidad que requieras en efectivo de diferentes cajeros sin mucho problema, solo que nos debemos de asegurar que tenemos los importes correctos en nuestras tarjetas. 

¿En qué tipo de operaciones debo declarar a Hacienda?

Hacienda vigila nuestras finanzas para así poder detectar las cantidades que nos toca pagar en nuestros impuestos, además de también estar atentos a operaciones adicionales que lo ayuden a determinar el aproximado de impuestos que debemos declarar a fin de mes o año, además hay también transacciones que generan impuestos que se deben pagar de manera inmediata a Hacienda, algunas de estas operaciones son:

1. Operación realizadas con billetes de 500 euros: Siempre que realicemos retiros o ingresos con billetes de 500 euros, así sea solamente uno, la entidad bancaria informará a Hacienda sobre dicha acciones para que la misma sea analizada, esto principalmente como una medida de lucha contra el blanqueo de capital. 
2. Créditos y prestamos iguales o superiores a los 6500 euros: Siempre que hagamos una solicitud de un préstamo o crédito que iguale o supere los 6500 euros la agencia tributaria juega un factor importante en la comprobación de datos para la aprobación de este préstamo, y en caso de ser aprobado esta misma determinará la cantidad de impuestos a pagar a Haciendo, esto fuera de las comisiones del préstamo. 
3. Operaciones iguales o superiores a los 10000 euros: Toda aquella operación de retiro, deposito o compra que hagamos que sea igual o superior a los 10000 euros será reportada a Hacienda para que esta sea evaluada, esto se realiza incluso si la persona paga dicho monto en efectivo. 

¿Qué impuestos hay por retirar e ingresar dinero en efectivo en el banco?

Siempre que realicemos transacciones con montos muy elevados hacienda debe estudiar estas transacciones para estimar los impuestos a pagar, además también determinará si dicha transacción es o no legal, aunque por lo general no suelen haber impuestos directos por montos inferiores a los 100000 euros, en el caso de que realicemos alguna transacción de este tipo tenemos que rellenar el modelo S1 para hacer una declaración de nuestros movimientos financieros.

Este es un formulario para comunicar a Hacienda la operación realizada, de esta manera se estudiará el caso y si se detecta que el dinero extraído no es exactamente al ingresado en la forma se podría iniciar una investigación al respecto, en el caso de que si sea él mismo no se cobraría un impuesto a menos que sea una cantidad igual o mayor a los 100000 euros.

Multas y sanciones por no declarar ante el banco o Hacienda

En el caso que Hacienda o el banco detecte algún tipo de irregularidad en las transacciones que realicemos para la consecución o ingreso de efectivo en nuestras cuentas estos podrán colocar multas y sanciones a nuestras cuentas de banco llegando desde los 100 euros hasta incluso los 150000 euros dependiendo de la gravedad de la falta cometida.

Leonel

Estudiante de Psicología, Filosofía y escritor novato. Mi meta es poder llegar a ser un gran escritor y trabajar de los que mas me apasiona.