España

La Tarjeta Maestro es una tarjeta de débito propiedad de la marca comercial MasterCard (https://www.mastercard.es/es-es.html), que funciona en España desde el año 1992.

Dentro del territorio español, este producto no es muy conocido por su nombre de tarjeta maestro, debido a que no se consigue actualmente. En su defecto se comercializa bajo el logo y la marca de MasterCard.

Así, la Tarjeta Maestro es un servicio multinacional de tarjetas de débito o prepagadas que actualmente ofrece MasterCard en España.

MasterCard ofrece flexibilidad, reconocimiento mundial y seguridad a sus consumidores. Esta marca es ampliamente reconocida por la facilidad que ofrece al momento de realizar comprar instantáneas.

Del mismo modo la tarjeta permite la realización de manera cómoda y segura de depósitos y transferencias. Así mismo el retiro de dinero en efectivo en los cajeros automáticos ATM, ubicados a lo largo y ancho de España.

Cirrus es la red (global) de cajeros automáticos que acepta la tarjeta de débito Maestro.

La tarjeta Maestro no es muy conseguida en España, sin embargo aún tiene validez dentro del territorio y a nivel de Latinoamérica.

¿Cómo funciona la tarjeta Maestro?

La tarjeta Maestro es internacional y aceptada a nivel mundial. El uso de la tarjeta permite hacer uso de los fondos disponibles en la cuenta desde cualquier parte del mundo.

La tarjeta Maestro se solicita en bancos asociados con MasterCard y es vinculada a la cuenta de ahorro o corriente del titular.

Es una tarjeta de débito que permite realizar compras, retirar dinero de cajeros automáticos o hacer pedidos online. Todo ello con el uso de una clave o PIN de 4 dígitos numéricos.

Cuando la tarjeta es solicitada se entrega con un PIN asignado por la entidad bancaria que la emite. Esta clave debe ser modificado (por el usuario) en un cajero electrónico de la red Cirrus asociada a Maestro o MasterCard.

La clave asignada o PIN deber ser fácil de recordar para el usuario. Ahora bien, es recomendable por seguridad no incluir en el PIN datos personales (fecha de nacimiento, DNI) que sean fáciles de descifrar.

Su funcionamiento implica el siguiente procedimiento:

1. El titular presenta la tarjeta en el comercio donde desea cancelar, se la entregue al dependiente encargado del Punto de Venta.
2. El empleado, solicita la identificación del titular e introduce la tarjeta o la desliza por el terminal.
3. El pago es autorizado cuando se comprueba (vía terminal electrónico) mediante la comunicación banco-comercio que la cuenta del titular posee fondos suficientes.

Condiciones y Requisitos para la tarjeta Maestro

En España hace a varios años que dejo de comercializarse la tarjeta maestro. En su defecto, las entidades bancarias asignan una tarjeta de débito asociada a la(s) cuenta(s) del cliente.

A pesar de ello, actualmente en España la alternativa de la tarjeta maestro es MasterCard Maestro.

El uso de ésta tarjeta está sujeto a las siguientes condiciones:

• Debe estar asociada a una cuenta corriente o de ahorro (obligatoriamente)
• Los pagos se cobran del saldo disponible en la cuenta asociada.
• No se puede realizar compras por un monto superior al disponible en la cuenta asociada.

¿Cómo solicitar la tarjeta Maestro?

España no cuenta actualmente con el servicio de otorgamiento de tarjeta maestro. Sin embargo, la tarjeta de débito o MasterCard (cumple la misma función) se solicita en las entidades bancarias al momento de la apertura de una cuenta corriente.

Por ello, para solicitar la tarjeta Maestro, el trámite depende de los requisitos y condiciones que establece cada entidad financiera. Lo más recomendable es acercarse hasta las entidades bancarias para solicitar más información. Existen varias alternativas que pueden ayudar a tomar la decisión de donde solicitarla.

1. VIABUY MasterCard es una buena opción para contratar vuelos. Sin embargo es recomendable tener cuidado con los costos añadidos.
2. Tarjeta ICON ofrece 10% de descuento en la compra de billetes de avión. Además otorga la categoría de nivel plata en IBERIA. Esta tarjeta no pertenece a la red MasterCard.
3. Los bancos Santander, Liberbank, Operbank o BMN también cuentan con una tarjeta muy similar a la Tarjeta Maestro.

Ventajas de usar la tarjeta Maestro

Esta tarjeta presenta dentro de sus ventajas, las siguientes:

• Ideal para la compra de boletos de viaje (tren, barco, avión) y las reservas de hotel.
• Devuelve el 5% del IVA (en algunas compras).
• La tarjeta permite la afiliación a la banca en línea para solicitar una lista detallada de las compras realizadas de manera mensual.
• Es aceptada en todos los comercios de España las 24 horas del día.
• Simplifica la manera de cancelar las compras en los comercios afiliados.
• La tarjeta no generan comisiones.
• Ideal para cancelar en los lugares donde no se acepte efectivo o cheque.
• Es cómoda para la realización de pagos. Evita llevar el dinero en efectivo o cheques.
• Es una tarjeta segura, ya que se solicita PIN para poder validar la compra.
• Es la mejor forma de mantener un control sobre los gastos.
• Permite consultar la liquidez o disponibilidad de dinero en la cuenta asociada.
• Facilita efectivo mediante el uso de cajeros electrónicos. Así mismo permite la realización de transferencias o pagos, utilizando el PIN de seguridad.
• Las tarjetas maestro cuentan con la tecnología de Chip incorporado en su parte frontal. La tecnología de chip evita que la tarjeta pueda ser utilizada de forma fraudulenta.
• La garantía Zero Liability ofrece seguridad, al generar datos dinámicos. Esto hace de las compras con chip algo único e imposible de replicar virtualmente.
• No genera comisiones o condiciones por emisión y uso en cajeros electrónicos de España o el Extranjero.
• Para las compras por internet las transacciones están protegidas con la función SecureCode.
• La Tarjeta Maestro permite administrar el dinero a través de canales electrónicos, como banca en línea o APP.
• La Tarjeta Maestro pertenece al circuito Maestro, que implica su reconocimiento a nivel internacional (Visa Electron o Vpay son otros circuitos similares).

¿Cómo activar la tarjeta Maestro?

La Tarjeta Maestro se entrega activada al cliente con un PIN por defecto, que debe ser cambiado al recibirla.

Preguntas y Respuestas

¿Qué bancos Españoles tienen la opción de Tarjeta Maestro?

En España actualmente la mayoría de las entidades financieras cuentan con la Tarjeta de Débito o Prepago MasterCard.

¿Cómo comprar con la Tarjeta Maestro?

La tarjeta puede utilizarse para realizar el pago de compras en comercios afiliados, internet o para el retiro de dinero mediante cajeros electrónicos.

¿La Tarjeta MasterCard y Maestro son iguales?

Dentro de la Unión Europea la Tarjeta Maestro es la marca de la empresa MasterCard. Es equivalente a la tarjeta de débito (firmada) que no requiere autorización electrónica.

En otros países la tarjeta Maestro es equivalente a Visa Electron.

¿Existen entidades bancarias dentro de España que emita la Tarjeta Maestro?

La tarjeta Maestro se descontinuo hace algunos años en España, sin embargo, algunas entidades aún las entregan bajo ciertas condiciones (según información de usuarios). Específicamente el Banco Santander es una de las entidades donde aún se puede conseguir. Sin embargo varios usuarios han reportado problemas al realizar compras por internet.

¿Se puede utilizar la Tarjeta Maestro en el exterior?

La tarjeta maestro se puede utilizar en el exterior, solo en el caso que se encuentre asociada a una cuenta en dólares. Esto permitirá no solo realizar compras y pagar servicios, además se puede retirar dinero en cajeros automáticos (en moneda local).

¿Existe alguna tarjeta maestro asociada a BBVA?

BBVA maneja sus tarjetas de débito con la modalidad VISA, por ello no se ofrece la tarjeta maestro en BBVA.

¿Qué es el PIN de la Tarjeta Maestro?

El PIN es una clave personal e intransferible que asigna cliente al momento de entregársele la tarjeta. También es la clave que se necesita para realizar las compras o retirar dinero a través de los cajeros electrónicos.

¿A través de qué red opera la tarjeta Maestro?

La tarjeta Maestro opera a través de la Red Cirrus.

¿Es mejor la tarjeta MasterCard o Maestro?

La tarjeta MasterCard actualmente es aceptada en más de 210 países del mundo. Además es aceptada en más de 32  millones de establecimientos y tiendas a nivel mundial.

¿La Tarjeta Maestro y la tarjeta prepagada son iguales?

La tarjeta Maestro debe estar vinculada a una cuenta de ahorro o corriente con saldo para cancelar. Sin embargo, la tarjeta prepagada no requiere vinculación con ninguna cuenta. Solamente debe recargarse el saldo previamente, para poder realizar la(s) compra(s).

¿Cuántos números de identificación posee la tarjeta Maestro?

Generalmente la tarjeta Maestro puede contener entre 13 y 18 dígitos, sin embargo lo normal es 16 números.

Estos dígitos, junto con el código de seguridad (CVV) son solicitados al momento de realizar compras vía online o al realizar algunas operaciones específicas.

Datos de Contacto

Para obtener información sobre las condiciones y/o beneficios de la tarjeta Maestro es necesario tomar una de las siguientes opciones:

1. Ingresar a la página web del banco emisor de la tarjeta.
2. Dirigirse directamente a la oficina de atención al cliente dentro de la entidad bancario.
3. Realizar llamada al teléfono de contacto o atención al cliente que posee cada entidad financiera.

ARQUIA Banca o Caja de Arquitectos es una entidad financiera que funciona como Cooperativa de Crédito.

Fue creada el 2 de marzo del año 1982 para cubrir las necesidades de crédito y ahorro de esta rama de profesionales. Posteriormente, se fue extendiendo a otros profesionales como abogados.

Trabaja bajo la filosofía de banca de proximidad, lo que genera un alto nivel de satisfacción de sus clientes.

Posee aproximadamente 250 empleados y 39 oficinas que se destacan principalmente por su diseño innovador, vanguardista y con personalidad propia.

ARQUIA Banca trabaja bajo los siguientes valores:

• Proximidad y Personalización: adaptan los productos y servicios según las necesidades de los clientes. Por ello ofrecen un servicio de calidad y trato próximo.
• Solvencia y Experiencia: esto porque funciona desde del año 1983 al servicio del cliente. Esto les ha permitido conseguir una amplia experiencia en el ramo de la banca.
• Eficacia y Agilidad: posee un equipo de profesionales para brindar soluciones eficaces a los clientes. Estos se encuentran altamente calificados para el mejoramiento constante de los servicios.
• Transparencia: se consigue manteniendo una relación cercana con los clientes basada en la transparencia y confianza.
• Sostenibilidad: lleva adelante una función empresarial emprendiendo acciones de responsabilidad social a través de la fundación ARQUIA.

ARQUIA Banca pertenece al grupo empresarial ARQUIA que incluye los siguientes servicios:

1. Arquia Gestión. Sociedad gestora de inversión colectiva.
2. Arquia Pensiones. Entidad gestora de fondo de pensiones.
3. Arquia Banca Mediación. Operador de banca de seguros.
4. Arquia Gestión de Activos, Caja de Abogados. Línea de negocios orientada al colectivo jurídico.
5. Asesores Patrimoniales.

ARQUIA BANCA se conoce en toda España como Caja de Arquitectos.  Esencialmente es una banca para profesionales. Sin embargo, ofrece una variedad de servicios para propios y particulares. Así destacan los siguientes productos y servicios:

Operativa

1. Cuentas Corrientes. Con transferencias (nacionales) y retiros en cajeros de manera gratuita.
2. Banca Digital.

Tarjetas

1. Crédito y débito.
2. Red de cajeros.
3. Seguridad en las compras y varias modalidades de pago.

Ahorro

1. Fondos de inversión. Resulta un producto ideal para colocar un dinero a plazos y obtener de él algún beneficio. Estos fondos permiten invertir en diferentes mercados si se recibe asesoramiento de especialistas.
2. Planes de pensiones. Ofrece promociones para aquellos adultos que deciden comenzar a ahorrar para el momento de su jubilación.
3. Activos financieros.

ARQUIA Banca posee el servicio de Banca digital a la que puedes acceder mediante este enlace https://www.arquia.com/. Lo cual es un entorno que facilita la administración de cuentas personales y profesionales. Esto se realiza de forma cómoda y rápida desde el hogar, la oficina (accediendo a internet)  o cualquier dispositivo móvil.

La Tecnología Bizum también se encuentra presente en ARQUIA Banca. Esta aplicación permite enviar y recibir dinero entre dispositivos móviles. La transferencia de dinero se realiza de manera automática mediante esta tecnología. Solo se necesita utilizar el número telefónico y el proceso no dura más de 10 segundos.

Dentro de ésta misma categoría ARQUIA Banca ofrece seguridad al realizar las compras por internet. Esto gracias al sistema VISA de comercio electrónico (Verified vy VISA). Así al momento de realizar compras electrónicas el sistema autentificará la identidad del cliente, según ciertos parámetros de seguridad.

El pago de tarjetas con la tecnología de chip garantiza la seguridad de los datos del cliente. El uso del PIN (personal e intransferible) introducido mediante teclado permite la transacción de manera rápida y segura.

Los autónomos también poseen un espacio en ARQUIA Banca. La entidad financiera le ofrece la posibilidad de emprender y financiar su propio proyecto, mediante una cuenta de crédito para autónomos.

Esa cuenta de crédito permite solicitar un anticipo o financiación sobre el cobro de las ventas futuras. Del mismo modo, el autónomo tiene la posibilidad de solicitar préstamos hipotecarios para la adquisición de su despacho o estudio.

¿Cómo abrir una cuenta en ARQUIA Banca?

ARQUIA Banca, ofrece varias cuentas corrientes que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Las cuentas ofrecen diversidad de operaciones flexibles y disponibilidad total.

A continuación se presentan las principales cuentas que ofrece ARQUIA Banco, así como los requisitos y forma de contratarla.

Cuenta Corriente

Es una cuenta que permite todo tipo de operaciones comerciales como uso de cheques, pagarés, domiciliaciones, traspasos y transferencias. Sus ventajas  son las siguientes:

• Transferencias en euros gratuitas.
• Retiro gratuito de dinero en cajeros de ARQUIA por medio de tarjeta de débito. El retiro con tarjeta de crédito genera comisión según el monto.

Cuenta nómina

Ideal para asalariados que deseen domiciliar su nómina para obtener beneficios como: préstamos anticipados, pólizas de crédito y seguro gratuito. Sus beneficios son las siguientes:

• Permite acceder a préstamos y adelantos de nómina.
• Se recibe el importe de gastos e ingresos mediante email

Cuenta Joven

Especial para estudiantes universitarios o jóvenes titulados en el inicio de su carrera profesional. Esta cuenta les permite financiar sus estudios o iniciar una carrera profesional, así mismo acceder a un programa de créditos y seguro gratuito de accidentes. Sus beneficios son las siguientes:

• No posee gastos de mantenimiento de cuenta.
• 30 euros anuales por mantenimiento de tarjetas.
• Las comisiones para retiro de dinero en cajeros automáticos son bajas.

Para aperturar cualquiera de las cuentas antes mencionadas es necesario asistir directamente a cualquiera de las oficinas de ARQUIA Banca. Para ello deben cumplirse las siguientes condiciones y requisitos:

1. Edad mínima 18 años.
2. Ser residente de España.
3. Domiciliar ingresos (al menos 2 recibos), en el caso de la cuenta nómina.
4. Disponer de un ingreso regular de 400 euros en el caso de las cuentas nómina y corriente.

Información General

Tipo de entidad financiera

Se enmarca dentro de la categoría de Banco. Clasificado dentro de los Bancos de España como Cooperativa de Crédito.

Resumen opiniones

Las opiniones sobre ARQUIA Banca  permiten posicionarla con 3 estrellas dentro del ranking de entidades financieras. El 60% de los usuarios recomiendan esta entidad financiera debido a las siguientes razones:

1. Los requisitos para la apertura de cuentas son muy sencillos.
2. Anteriormente era una banca solo para profesionales y luego se extendió hacia el público en general.
3. Actualmente ofrece un seguro de hospitalización gratuito (Por COVID-19)
4. Ofrece a los arquitectos ayuda para impulsar sus proyectos.
5. Los abogados cuentan con opciones de servicios financieros.
6. Ofrece compra y venta de divisas.

Dentro de los aspectos negativos o desventajas que destacan los usuarios se encuentran:

1. Inicialmente el banco ofrecía servicios libres de comisiones. Este aspecto cambio y genera malestar y descontento en la mayoría de los clientes.
2. Muchas comisiones por mantenimiento y transferencias fuera de España.
3. Las tarjetas de crédito incluyen comisiones por el uso en cajeros de la entidad (2%) y cajeros fuera de España (4%)
4. Existen pocas posibilidades de sacar dinero de forma gratuita.
5. Se encuentra pocas sucursales dentro de la misma ciudad.

Horario

El horario de atención dentro de las oficinas de ARQUIA Banca se distribuye de la siguiente manera:

• Octubre a Mayo: lunes a jueves de 8:15 a 16:30 hora y viernes de 8:15 a 14:30 horas.
• De Junio a Septiembre: lunes a viernes de 8:15 a 14:30 horas.

Red de cajeros

ARQUIA Banca, se encuentra afiliada a la red de cajeros Servired (que generan comisión) y Euro 6000 (de manera gratuita). Así, los cajeros en los cuales se puede retirar dinero sin cancelar comisiones se encuentran:

• Banco Popular y Pastor.
• Grupos Cajamar y CajaRural.
• Caja de Ingenieros.
• EVO Banco, ING Directo y Bankoa.

Fondo de garantía

Los depósitos de ARQUIA Banca están protegidos por el Fondo de Garantías de Depósitos de Entidades de Crédito. Éste tiene un límite de cobertura de 100.000 euros por depositante y por entidad de crédito.

Fecha de establecimiento

ARQUIA Banca se estableció el 24 de enero de 1983.

Portal inmobiliario

El portal inmobiliario de ARQUIA Banca se encuentra dentro de su página Web. En ella se ofrece la posibilidad de contratar una Hipoteca Fija que funciona bajo las siguientes condiciones:

• Importe máximo de hasta el 80% por vez primera y 60% por segunda vez
• Plazo de 30 años máximo.
• 0,50% de comisión de apertura (mínimo 600 euros)
• Comisión de reembolso anticipado: 2% durante los primeros 10 años y 1,5% por el resto del tiempo.
• 2,50% TIN y 2,90% TAE, a 10 años sin bonificación.
• 1,75% TIN y 2,56% TAE, a 10 años con bonificación.
• La bonificación máxima acumulada será de 0,75 puntos porcentuales.

Los productos opcionales para la contratación con bonificación implican:

1. Seguro de Vida: 0,50 puntos porcentuales, bajo mediación de ARQUIA Banca.
2. Seguro de Hogar: 0,25 puntos porcentuales, bajo mediación de ARQUIA Banca.
3. Seguro de protección de pagos: 0,25 puntos porcentuales, bajo mediación de ARQUIA Banca.

Código banco

El código bancario de ARQUIA Banca es ES3183

Nombre legal

El nombre legal es Caja de Arquitectos S.C.C.

Sede

Número fax

El número de Fax de ARQUIA Banca es 934 826 801

Teléfono

ARQUIA Banca posee el siguiente número de teléfono 934 816 810

Comunidad autónoma

ARQUIA Banca pertenece a la comunidad autónoma de Cataluña

Dirección sede

La dirección de ARQUIA Banca es Barquillo, 6. Madrid (España)

Latitud / Longitud

• 40°25’11.2″N
• 3°41’44.0″W

Una institución financiera con renombre siempre es sinónimo de confianza, precisamente ING directes una de las empresas financieras con un recorrido más que destacable en España y el resto del mundo.

Desde 1982 cuenta con servicios y operatividad en la banca corporativa y de inversión pasando a formar parte del área de banca para particulares en el año 1999.

La sede principal del grupo ING direct se encuentra en Ámsterdam, Países Bajos y su cubrimiento abarca más de 40 países en Europa, Asia y América con más de 37 millones de clientes y una fuerza laboral de más de 51.000 profesionales cuyo objetivo principal es el de brindar una experiencia diferente por medio de servicios sencillos y transparentes en el momento que sea.

La idea es proporcionar a los clientes de las herramientas suficientes para que puedan tomar las mejores decisiones en cuanto a sus operaciones comerciales en torno a sus alcances.

Productos destacados de ING direct

Dentro de los productos destacados que ofrece ING, se encuentran las hipotecas, cuentas y tarjetas.

Hipotecas ING

Son conocidas como Hipotecas Naranja y hay tres tipos las cuales presentan diferencias entre sí en base a algunas características particulares.

Las Hipotecas Naranja se pueden tramitar 100% online y todo con la ayuda de un gestor personal que asistirá al solicitante en todo momento. Solo es necesario seguir 4 pasos fundamentales que son los siguientes:

• Calcular la cuota: se debe consultar el importe y el plazo lo cual es posible a través del simulador de ING.
• Solicitar la hipoteca: completar el formulario correspondiente y en ese momento se conocerá la viabilidad de la solicitud.
• Enviar la documentación respectiva: todos los requisitos necesarios para procesar la hipoteca pueden ser enviados por mensajeros, vía correo electrónico o entregarlos directamente en las oficinas de ING.
• Tasación y firma: la empresa se encarga de solicitar la nota simple y la tasación, también estipula la fecha para la eventual firma ante un notario.

Hipoteca Naranja Variable

• Con mínimo 50.000 euros es posible solicitar hasta el 80% del valor de la tasación de la propiedad que se desea hipotecar.
• La cuota no varía nada el primer año, después se actualiza cada 6 meses con el euríbor más el diferencial que se haya contratado.
• El plazo de cancelación es desde los 9 hasta los 40 años con el condicionante de que a la fecha de vencimiento los titulares de la hipoteca no superen los 75 años de edad.
• Es necesario abrir una cuenta nomina para el pago de las mensualidades de la hipoteca.
• Información a detalle: https://www.ing.es/hipotecas/hipoteca-variable

Hipoteca Naranja Mixta

• Con mínimo 50.000 euros es posible solicitar hasta el 80% del valor de la tasación de la propiedad que se desea hipotecar.
• La cuota será no cambiará durante los 10 años iniciales, después se actualiza cada 6 meses con el euríbor más el diferencial que se haya contratado.
• El plazo de cancelación es desde los 11 hasta los 40 años con el condicionante de que a la fecha de vencimiento los titulares de la hipoteca no superen los 75 años de edad.
• Es necesario abrir una cuenta nomina para el pago de las mensualidades de la hipoteca.
• Información a detalle: https://www.ing.es/hipotecas/hipoteca-mixta

Hipoteca Naranja Fija

• No hay que abonar nada en gastos correspondientes a cualquier préstamo hipotecario.
• La cuota será la misma durante todo el periodo de la hipoteca.
• El plazo de cancelación es establecido a 25 años con el condicionante de que a la fecha de vencimiento los titulares de la hipoteca no superen los 75 años de edad.
• Es necesario abrir una cuenta nomina para el pago de las mensualidades de la hipoteca.
• Información a detalle: https://www.ing.es/hipotecas/hipoteca-fija

Cuenta nómina ING

Estas son un recurso de ING direct que pone a disposición de sus clientes a cambio de algunos beneficios para los mismos. En este caso, cualquier persona que tenga ingresos de por lo menos unos 700 euros al mes podrá disfrutar del servicio y ventajas de una cuenta nómina.

Para operar esta cuenta solo es necesario tener:

1. Clave de seguridad: será elegida durante la contratación, deberá estar compuesta por seis dígitos y que sea fácil de recordar
2. Tarjeta de coordenadas: esta forma parte de las medidas de seguridad y están disponibles en un paquete con 50 opciones cada una de tres dígitos.
3. Tarjeta de crédito y/o débito: las tarjetas se podrán activar desde la web una vez se reciba la primera nómina y se haya activado la tarjeta de coordenadas.

Dentro de las principales características que se pueden destacar sobre este recurso están las siguientes:

• No se necesita ningún tipo de comisión para la apertura de la cuenta, es decir, comisión 0% libre de complicaciones y con la sencillez más posible que se pueda encontrar.
• Todas las tarjetas son gratis por lo que no tienen comisiones. Tarjeta de crédito, tarjeta de débito, de esta cuenta, de segundas cuentas y todo incluye la emisión, renovación y mantenimiento de las mismas de forma gratuita.
• Todas las transferencias no tienen costo alguno y se procesan el mismo día, esto incluye a las transferencias nacionales y toda aquella realizada dentro de la Unión Europea de hasta 50.000 euros las cuales serán gratis.
• En caso de que llegue un recibo y el cliente no disponga de saldo suficiente, ING le informara y a partir de ese momento tendrá dos días gratis para ponerse al día.
• Cero comisiones en más de 50.000 cajeros automáticos en los cuales se podrá sacar dinero sin ningún gasto.
• Información a detalle: https://www.ing.es/cuenta-nomina-ing

Cuenta naranja de ING

La cuenta naranja es una en la que ahorran todos los clientes que disponen de una cuenta en ING, en este caso, de tipo nómina, lo que representa tener dos cuentas diferentes en esta entidad financiera las cuales servirán, una para ahorrar y la otra que podrá ser utilizada para el día a día.

Solo se necesita domiciliar la nómina, prestación por desempleo o pensión o percibiendo en ella (cuenta nómina) una cantidad mínima de 700 euros al mes.

La cuenta naranja de ING direct es perfecta para ahorrar y el punto más sobresaliente viene dado en la gran ventaja de tener el dinero siempre disponible por lo que se podrá acceder al mismo siempre que se desee.

Además, el cliente podrá disfrutar de una rentabilidad reflejada en un 0,01% de la Tasa Anual Equivalente (TAE) sobre todo su saldo.

Es importante destacar que la cuenta naranja no permite domiciliar recibos excepto aquellos que son provenientes de productos de ING.  En dado caso ese servicio, como ya se ha mencionado, es posible por medio de la cuenta nómina.

También se puede acotar que esta cuenta se le puede añadir otro titular el cual se podrá dar de alta o autorizar por medio de la plataforma de ING 100% online para lo cual el cliente debe dirigirse al Área Clientes en la sección Cuenta Naranja.

En cuanto a la cantidad de cuentas que una persona puede tener, son 9 como máximo teniendo en cuenta los siguientes criterios:

• Puede poseer una cuenta como primer titular.
• Puede poseer una cuenta como segundo titular, compartiendo titularidad con otra persona.
• Puede figurar en dos cuentas como autorizado.
• Puede figurar en cinco cuentas como representante.

Para información a detalle: https://www.ing.es/cuenta-naranja

¿Cómo abrir una cuenta ING?

Para poder aperturar una cuenta en ING primero se debe tener en cuenta algunas consideraciones.

En el caso de ciudadanos españoles, deben tener su documento nacional de identidad DNI vigente, para otros casos, se debe cumplir con dos aspectos:

• Ciudadano residente de la Unión Europea: debe poseer pasaporte o certificado de registro de ciudadano de la Unión Europea, sea cual sea el documento, ambos deben estar en regla.
• En caso de ciudadanos comunitarios deben presentar tarjeta de residencia en vigor.

Cumpliendo lo anterior, cualquier persona podrá abrir una cuenta en ING direct mediante el siguiente procedimiento:

1. Ingresar a la página web de ING, esto puede hacerse mediante el enlace que se muestra a continuación: https://www.ing.es/
2. Elegir el tipo de cuenta que se quiere abrir (cuenta nómina, cuenta naranja). Recordando que para aperturar una cuenta naranja se debe tener primero una cuenta nómina.
3. Si se va aperturar una cuenta nómina, se selecciona dentro de la página de ING Nómina y tarjetas – Cuenta NÓMINA.
4. Luego se selecciona la opción Abrir mi cuenta.
5. Se deberá completar un formulario que incluye: datos personales, domicilio, datos laborales, clave de acceso, identificación digital y documento nacional de identificación DNI. Esto se hace en 5 minutos y luego de la validación ya se tendrá una cuenta nómina en ING.
6. Si se va aperturar una cuenta naranja, se selecciona dentro de la página de ING la opción Área Clientes.
7. Luego habrá que ingresar mediante el DNI o pasaporte y la fecha de nacimiento.
8. Una vez dentro se seleccionará la opción Contratar productos – Ahorro – Cuenta NARANJA.
9. Por último, se completaran los campos correspondientes y de esa manera el cliente tendrá su cuenta naranja de ING.

También es posible realizar el trámite en cualquiera de las oficinas de ING en el territorio español.

Préstamos ING Direct

Los préstamos de ING direct mejor conocidos como préstamos naranja son un tipo de servicio financiero que dispone la compañía para toda persona que necesite el acceso a una línea de crédito con la finalidad de cubrir cualquier necesidad o gasto que se le pueda presentar.

Los préstamos naranja van dirigidos especialmente a todo empleado por cuenta ajena que no necesariamente sea objeto de domicilio de nómina.

En cuanto a la cantidad a solicitar en este préstamo, se dispone de un mínimo de 6.000 euros y un máximo de 60.000 euros. Ahora bien, para aquellos clientes regulares del banco se dispone de un monto de solicitud que parte de los 3.000 euros.

Es importante destacar que el préstamo naranja es actualmente el único préstamo que ofrece ING. Además, dentro de las características de este crédito sobresalen las siguientes:

1. Este préstamo solo puede tener un único titular.
2. El interés del préstamo es vinculante a ciertos aspectos tales como si es o no cliente del banco. En dado caso puede ir de 3,99% de Tipo de Interés Nominal (4,06% TAE) hasta 12,49% de Tipo de Interés Nominal (13,23% TAE).
3. Además, el tipo de interés será constante, es decir, será siempre el mismo durante el periodo de duración del préstamo.
4. Para la cancelación del crédito se deberá tomar en cuenta que el lapso dependerá de la cantidad solicitada, este oscilará entre los 12 y 84 meses.
5. Es posible tener dos préstamos en ING en dado caso que la situación financiera del cliente lo permita.
6. Una vez que se apruebe el préstamo naranja, el dinero será depositado en una cuenta de ING que la empresa abrirá para tal fin.

Toda la información sobre los préstamos naranja así como el simulador se puede encontrar por medio del siguiente enlace: https://www.ing.es/prestamos-personales

¿Cómo se solicita un préstamo en ING?

Para solicitar el préstamo naranja se debe acceder a la página web de ING direct donde se calculara la cuota mensual en el simulador y posteriormente se rellenaran los datos personales del solicitante. Luego se descargara el formulario de apertura y se devolverá completado y firmado junto con una copia de la última nómina y el documento nacional de identidad.

El proceso de envío será gestionado por un mensajero de la compañía que recogerá los papeles de forma gratuita cuando el solicitante lo indique.

Una vez que se tenga todos los papeles, la compañía estudiara y evaluara la solicitud para su procedencia y en unos días confirmara al solicitante si el préstamo ha sido o no aprobado.

Medios de contacto con ING

ING direct ofrece un servicio muy completo a las personas además de ser una entidad financiera muy importante en España y toda Europa. En caso de que una persona requiera de contacto o información adicional sobre cada uno de sus productos, puede encontrarla a través de los siguientes medios:

• Página web principal: https://www.ing.es/
• Enlace sobre información de contacto: https://www.ing.es/contacto
• Teléfono para clientes: 91 206 66 66 y 901 105 115.
• Teléfono para particulares: 91 206 66 55 y 901 020 901.
• Para llamadas desde el extranjero (clientes): +34 916 349 222.
• Para llamadas desde el extranjero (particulares): +34 916 349 280.
• Facebook: https://www.facebook.com/ingespana
• Twitter: https://twitter.com/ing_es

¿Sabes que es Univia? Las instituciones y empresas financieras representan hoy en día una parte importante en la economía de un país porque a través de ellas se pueden gestionar diferentes actividades que impulsan el motor productivo y contribuyen al desarrollo que pueda tener una nación.

En este sentido, existen diversas empresas que se dedican al servicio de productos vinculados al sector económico. En España es muy común toparse con gran cantidad de instituciones cuyos servicios son ofrecidos con la intención de ofrecer a las personas mejoras sustanciales en su vida.

Dentro de estas instituciones se encuentra Unicaja Banco siendo esta una compañía con sede en la ciudad de Málaga y fundada en el año 2011 la cual ofrece productos y servicios financieros integrando la responsabilidad social corporativa con el propósito de desarrollar correctamente sus planes de actuación.

La política de la empresa se centra en fundamentar todos sus principios y desempeños buscando como objetivo la estabilidad económica y el impulso social con pleno respeto al medio ambiente y considerando como punto importante a los grupos de interés con los que se desea establecer herramientas de comunicación constantes.

La visión de esta compañía se basa en consolidarse como una institución de referencia con base a sus respectivos ámbitos de actuación, prestando un servicio que sea lo más profesional y calificado posible para de esta manera garantizar el cumplimiento de todas las exigencias que puedan presentar los clientes y satisfacer sus necesidades de forma clara y sencilla.

También se puede destacar que Unicaja Banco cuenta con una amplia cobertura ya que dispone de una red de más de 1.000 oficinas y cuyo equipo de trabajo lo conforman más de 6.200 empleados con un aval de 3 millones de clientes que representan la base de su crecimiento escalonado.

Unicaja Banco mis cuentas

Los diferentes servicios que ofrece Unicaja Banco incluyen las cuentas que pueden ser abiertas por los clientes cumpliendo con una serie de requisitos. Dichas cuentas están disponibles para todo tipo de personas incluidos niños, adolescentes y mayores.

Generalmente, las principales cuentas aperturadas en Unicaja Banco son de ahorros, por ejemplo, la cuenta libreta tesoro, cuenta teen y las cuentas de pagos básicas.

La cuenta de libreta tesoro es para niños de entre 0 y 13 años de edad y les permite fomentar el ahorro y planificar el futuro a los pequeños de la casa. Algunas características de la cuenta son:

1. Apertura sin gastos ni comisiones de mantenimiento.
2. No se necesita importe mínimo de apertura, solo se necesita que el niño sea menor de 14 años.
3. Remuneración en puntos canjeables por artículos.
4. Disponibilidad del dinero cuando se necesite.

La cuenta teen es similar a la de libreta tesoro, con las mismas características pero con la salvedad que solo aplica para personas de entre 14 y 17 años de edad.

Las cuentas de pagos básicas, está disponible para aquellas personas físicas que necesiten una cuenta para uso particular, sean mayores de edad y residan legalmente en la Unión Europea, también solicitantes de asilo y personas sin permiso de residencia pero que no sean objeto de expulsión por razones jurídicas.

Este es el tipo de cuenta en la cual se pueden realizar operaciones comunes como transferencias, retiro de efectivo, pagos con tarjeta de crédito o débito y todo tipo de procesos en línea.

En cuanto a este último aspecto, Unicaja Banco dispone de un servicio de banca electrónica donde es posible ejecutar todo tipo de proceso en línea de una manera sencilla y cómoda. Este recurso es Univia y puede acceder al él cualquier persona o empresa que tenga algún servicio en Unicaja Banco.

Unicaja Banco Univia

Las herramientas que dispone Unicaja Banco para sus clientes están diseñadas para permitir una gestión y administración más cómoda de los intereses propios. En el caso de Univia de Unicaja, se trata de una banca online en la que se puede realizar trámites.

Con este servicio es posible manejar cualquier trámite que un cliente desee procesar y todo de una forma sencilla y por medio de internet dándoles mayor disponibilidad de tiempo para otras cosas.

A través de Univia se pueden localizar cajeros y oficinas del banco que se encuentren más cerca en relación a la ubicación del cliente. Además, toda operación realizada desde esta banca virtual cuenta con una garantía de total seguridad y ejecución inmediata.

Sin duda alguna, Univia evitará a toda persona procesos innecesarios para poder tramitar algún tipo de servicio ante Unicaja por lo que esto representa una característica preponderante para los que aún no poseen el servicio de Univia.

De esta manera será posible hacer operaciones desde un celular o computador y en cualquier momento durante las 24 horas de los 365 días del año y todo de forma clara, fácil y sin tener que esperar por un tiempo para que se ejecuten los procesos.

El servicio de Univia permite:

• Consultar el estado de cuentas, incluido el saldo y los movimientos de las tarjetas.
• Realizar transferencias a terceros.
• Transferir fondos entre cuentas.
• Cancelar recibos o impuestos.
• Ver los cheques pagados.
• Descargar información necesaria.
• Controlar los gastos.
• En general, ejecutar cualquier operación que permita Unicaja Banco.

Registro en Univia de Unicaja Banco

Para que un cliente de Unicaja Banco pueda acceder al servicio de Univia, debe estar previamente registrado para lo cual se le recomienda seguir los siguientes pasos para tal fin:

1. Ingresar a la página web de Unicaja Banco, esto puede hacerse mediante el enlace que se muestra a continuación: https://www.unicaja.es/
2. Buscar la opción de Banca Digital y seleccionar Ventajas Banca Digital.
3. Luego seleccionar Date de Alta en la Banca Digital.
4. Completar la ficha que allí se presenta introduciendo información de identificación y de la cuenta de Unicaja.
5. Se deberá seleccionar una contraseña con ciertas características.
6. Por último, aceptar todos los términos y confirmar los datos suministrados.

Univia particulares y empresas

La banca electrónica de Unicaja Banco por medio de Univia está disponible tanto para personas particulares como para empresas.

El funcionamiento es el mismo para ambos casos ya que les permite conocer a detalle todas las operaciones que se hayan realizado así como efectuar todo tipo de trámites para determinada necesidad que se presente.

Para el caso de Univia particulares, las personas deberán estar previamente registradas en la plataforma de Unicaja Banco para después beneficiarse de su servicio de banca virtual.

Luego de ello, se podrá implementar este servicio para que los clientes conozcan todo lo referente a su cuenta lo que incluye información especial necesaria para monitorear.

Con Univia particulares se podrá tener un mejor seguimiento de las operaciones ejecutadas y se podrá de esa manera velar por la seguridad del patrimonio que dispone el cliente toda gracias a este servicio personal destinado a brindar seguridad y confianza.

En cuanto a Univia empresas, también se debe estar registrado en la plataforma de Unicaja Banco para acceder a los beneficios de banca virtual.

Este servicio es perfecto para todo aquel emprendedor que quiera desarrollar un proyecto conforme a sus planificaciones para lo cual Unicaja Banco le ofrece la oportunidad del otorgamiento de un préstamo cuyo proceso de seguimiento podrá llevarse a cabo a través de Univia.

También es posible optar por una cuenta corriente de crédito cuyo pago cuente con todas las ventajas posibles. Para todo lo anterior es necesario el acceso virtual ya que por ese medio se facilitan los contactos con los clientes y se monitorea de forma sencilla todas las operaciones.

Lo que se recomienda a toda persona con ideas innovadoras es recurrir al beneficio de Univia empresas de Unicaja Banco para que aproveche las diferentes propuestas que se presentan con la intención de proporcionar herramientas de impulso económico.

Cuenta de ahorros Univia de Unicaja Banco

Univia también funciona como una cuenta de ahorros de Unicaja Banco que ofrece a sus clientes diversos servicios financieros con garantías y capacidad de cubrir cualquier necesidad monetaria que se le pueda presentar a una persona.

La cuenta de Univia se maneja virtualmente de manera similar a la banca electrónica y el principal atractivo está en que es una cuenta remunerada que no tiene ningún tipo de comisión ofreciendo así, pequeños o grandes intereses de acuerdo a los ahorros sin cobrar gasto alguno y permitiendo disponer del dinero en cualquier momento que se necesite.

En cuanto a la liquidación mensual o por vencimiento, el servicio que dispone Univia para sus clientes es en base al siguiente rendimiento:

• 1 mes – tasa de interés mensual 0,01% – 0,01% tasa anual equivalente.
• 3 meses – tasa de interés mensual 0,02% – 0,02% tasa anual equivalente.
• 6 meses – tasa de interés mensual 0,02% – 0,02% tasa anual equivalente.

Los intereses anteriormente mencionados se cancelan con una progresividad mensual, trimestral o semestral de acuerdo a las disposiciones del cliente. Otro punto importante es el saldo necesario para abrir la cuenta y es que Univia no exige una determinada cantidad para la apertura de la misma.

Lo que sí es realmente importante es tener una cuenta vinculada en Unicaja Banco para poder obtener la cuenta Univia y que sea remunerada.

Características principales de la cuenta Univia de Unicaja Banco

Dentro de las principales características que se pueden destacar de la cuenta Univia se encuentran las siguientes:

1. Básicamente se puede considerar como una cuenta de ahorros asociada a una cuenta corriente.
2. Es una cuenta gratuita que no necesita gastos de emisión y apertura.
3. No se requiere cancelar comisiones por gestión de administración.
4. Se dispone de intereses lo cuales pueden ser cobrados mensual, trimestral o semestralmente representando esto una gran ventaja para los clientes.
5. Se pueden realizar transferencias y traspasos a cualquier otra cuenta.

En líneas generales se puede mencionar que la cuenta Univia además de ser un servicio financiero puede llegar a considerarse una inversión porque les permite a las personas generar dinero mientras ahorran el suyo y todo esto sin ningún tipo de gasto adicional.

Requisitos para aperturar una cuenta Univia de Unicaja Banco

La cuenta Univia es ofrecida para cualquier persona sin la necesidad de presentar una documentación ni justificantes de ingresos. Lo único que se debe tomar en cuenta para el proceso de apertura es cumplir con las siguientes condiciones:

1. Ser cliente de Unicaja Banco.
2. Documento nacional de identificación DNI o pasaporte en vigor, en dado caso servirán como documentos de verificación de identidad y por tanto deberán estar todos los datos actualizados.
3. Ser mayor de edad.

Procedimiento de procesamiento de solicitud de la cuenta Univia de Unicaja Banco

Para que una persona que es cliente de Unicaja Banco pueda solicitar una cuenta Univia debe tener en cuenta el siguiente procedimiento:

1. Primero el solicitante debe ser usuario de la Banca Digital, en caso de no serlo, puede realizar el registro lo cual será posible a través del enlace que se muestra a continuación: https://univia.unicajabanco.es/enrollment/identificacion-de-usuario
2. El registro en la Banca Digital de Unicaja Banco consta de solo 3 pasos que los solicitantes deberán completar.
3. Luego se recomienda leer los términos y condiciones del contrato de la cuenta que están disponibles en la página web de Unicaja Banco.
4. Posteriormente se debe seleccionar Contratar Depósito Univia que se encuentra en la página del banco.
5. Luego se debe completar la información que se solicita para después firmar el contrato con la tarjeta de código correspondiente del cliente.
6. Por último, se elige en qué medio recibir la copia del contrato, si mediante descarga directa en el computador o por correo electrónico.

De esta manera, finalizara el proceso y el cliente tendrá su cuenta Univia de Unicaja Banco. También es importante destacar algunos aspectos referentes a la ubicación de la persona con respecto a la solicitud.

En caso de que el solicitante sea residente de España, los intereses del depósito tendrán una consideración de rendimientos del capital mobiliario atenidos a una relación del 19,00% en el impuesto sobre la renta de personas físicas.

Además, los impuestos sobre la base imponible del ahorro se establecen de acuerdo a lo siguiente:

• 19,00% hasta 6.000 euros.
• 21,00% entre 6.000 y 50.000 euros.
• 23,00% a partir de 50.000 euros.

Para todo que resida fuera de España y que posea una certificación de residencia que lo constate a efectos fiscales, no será objeto de aplicación de retención fiscal. Además, de acuerdo a disposiciones de ley, los intereses de estos depósitos tendrán una retención del 19,00% en el impuesto sobre la renta de personas físicas.

Información de interés sobre Mi Cuenta Univia de Unicaja Banco

Para acceder a la cualquier información de Univia el cliente puede utilizar la banca electrónica y conocer todo lo referente a la cuenta y de una manera fácil y rápida si necesidad de tener que acudir a una sucursal.

En este sentido, existen dos opciones a tomar en cuenta que son: el acceso a la banca electrónica por vía web o desde la aplicación de Univia.

• Por vía web es a través de cualquier navegador de internet accediendo a página de Unicaja Banco y consultando por medio de ella la información que se necesite saber.
• La aplicación se llama Unicaja Móvil App y es posible descargarla en cualquier dispositivo cuyo sistema operativo sea Android o IOS, ya sea desde un celular o tablet.

Otro dato que se hace importante es referente a los intereses de la cuenta Univia y es que éstos son abonados directamente en la cuenta de ahorros a nombre del titular los cuales son liquidados tomando en cuenta el plan de ahorros que se haya seleccionado.

Un punto a favor de todo el proceso es que las retenciones de los ingresos se deducen a cuenta de acuerdo con los procedimientos fiscales.

Por otra parte, la cuenta Univia no genera gastos por comisiones de ningún tipo, ni siquiera de mantenimiento o administración. Además, cualquier transferencia en el territorio español y de la Unión Europea acarrea ningún tipo de coste extra por comisiones en el servicio.

De manera similar pasa con el ingreso de cheques, pero, en dado caso que las políticas se modifiquen, las comisiones por transferencia internacionales deberían ser del 0,80% lo que representa un mínimo de 15 euros y las comisiones por transferencias internacionales SHA de 0,70% con un mínimo de 25 euros.

Unicaja saldo y movimientos

Para que un cliente pueda conocer el saldo y los movimientos de su cuenta en Unicaja y cualquier otro servicio que posea en esta entidad, es posible gracias a tres alternativas.

La primera es a través de una consulta en la oficina de Unicaja Banco donde el cliente posea su cuenta. Allí se podrá dirigir al personal de la empresa y solicitar la información de interés que desee, en este caso, el saldo y toda actividad relacionada con su cuenta.

La segunda es por medio de la banca electrónica que representa la forma más fácil y rápida para conocer de primera mano todos los movimientos de la cuenta, incluido el saldo. Por ende, se debe tener activado este servicio de banca electrónica para poder realizar este tipo de consultas.

La tercera forma incluye una consulta en la red de cajeros automáticos siempre que se tenga una tarjeta o libreta en vigor. En este caso, el cliente solo deberá dirigirse a cualquier cajero disponible en la localidad más cercana y realizar dicha consulta para conocer el saldo y los movimientos de su cuenta.

Preguntas frecuentes sobre los servicios de Unicaja Banco

¿La cuenta de Unicaja Banco puede tener varios titulares?

Sí, siempre y cuando todos los titulares cumplan con los requisitos respectivos de contratación ya que este servicio no admite autorizados.

¿Existe la posibilidad de convertir una cuenta corriente en una cuenta de pago básica?

No, ya que no se podrá solicitar por quien ya tenga otra cuenta.

¿Si se cancela el depósito Univia, hay posibilidad de perder parte del capital?

De ninguna manera, si el deposito es cancelado por vía online de manera parcial o total, nunca se perderá el capital que se haya invertido.

¿Qué tipo de consideraciones fiscales tienen los intereses del depósito de Univia?

Solo se consideran aquellos referentes a movimientos de capital mobiliario por lo que, de acuerdo a disposiciones de ley los intereses recibidos son deducidos de los impuestos correspondientes.

¿Qué es un préstamo personal de Unicaja Banco?

Es un contrato que suscribe una persona con la entidad financiera la cual actuara como prestamista. La cantidad que se podrá prestar estará determinada en base a las condiciones que el cliente pueda disponer para su posterior cancelación.

En cuanto al préstamo que incluye garantías de tipo personal, es aquel en donde el cliente que actúa como prestatario, responde con un conjunto de bienes que es parte de su patrimonio sin que ninguno sea sujeto a la cancelación de crédito de forma especial.

¿Qué características deben tomarse en cuenta a la hora de contratar un préstamo personal?

El importe: que también es llamado capital, el cual es el dinero entregado por la entidad financiera que el cliente retira y posteriormente se compromete a cancelar según los acuerdos establecidos.

El plazo: el cual involucra el tiempo de vencimiento que es establecido en el contrato donde se pautan las fechas precisas de la devolución del préstamo.

La comisión de apertura: esta involucra un gasto por comisión la cual debe cancelarse por motivos de formalización del préstamo en una única vez durante el proceso.

Comisión de compensación por reembolso: importe cobrado por cancelar anticipadamente el préstamo.

¿Por qué utilizar el servicio Univia de Unicaja Banco?

Univia le permite a las personas controlar efectivamente su dinero y en general sus intereses en Unicaja Banco. Además, a través de la cuenta Univia se permite el ahorro y a la vez el incremento de intereses que pueden ayudar a cualquier persona a crecer dentro de su ámbito económico.

Por lo tanto, se puede destacar que los servicios de Univia representan una gran ventaja y beneficio para todos los españoles que poseen cuentas en Unicaja Banco por lo que es muy provechoso implementar dichos servicios de este ente para hacer de la vida financiera mucha más llevadera y placentera.

En caso de necesitar información adicional se dispone de los siguientes medios de Unicaja Banco:

• Página web: https://www.unicaja.es/
• Atención telefónica: 901 246 246 y 952 076 263.